Как продать и вывести криптовалюту в наличные
Коротко: как продать и вывести криптовалюту
Вывести криптовалюту в деньги — значит выбрать, где продавать, обычную биржу или P2P, продать монету за местную валюту и вывести её на счёт или карту. Это зеркало покупки, с похожей проверкой личности и той же комиссией по слоям.
Продажа или обмен крипты во многих странах имеют налоговые последствия. А сами правила вывода зависят от страны, поэтому легальнее всего продавать и выводить через сервисы с лицензией. Прежде чем выводить, посмотрите требования своей страны и то, что придётся указать в налоговой, об этом статьи как разобраться с налогами и налоги по странам. Это не налоговый совет, при необходимости сверьтесь с бухгалтером.
Не подтверждайте «оплата получена» и не отправляйте монету, пока деньги реально не зачислены к вам, имя плательщика совпадает и это не платёж от третьего лица. При выводе это правило важнее прочего.
Заранее понадобится вот что. Крипта либо на кошельке, которым вы управляете, либо уже на аккаунте биржи. Для вывода в обычные деньги на регулируемой централизованной площадке обычно нужна проверка личности, а точные требования зависят от сервиса и страны1. Нужен и способ получения денег, то есть банковский перевод, карта или P2P, и что из этого доступно, зависит от страны.
Как продать и вывести — по шагам
Шаг 1. Решите, где продавать, на бирже или через P2P
Способ определяет и удобство, и уровень легальности, и то, где кроются риски, поэтому здесь есть развилка. Ориентир тот же, что и при покупке: легальнее всего продавать через сервисы с лицензией. К легальным способам вывода относят криптобиржи с лицензией, прямых провайдеров с лицензией (многие из них умеют не только покупку. Но и продажу с выводом) и офлайн-компании, то есть обменные пункты, с лицензией.
Разберём варианты по типам. Обычная, централизованная биржа — самый частый выбор, вы продаёте монету за баланс в обычных деньгах. А потом выводите его на банк или карту, пример такой модели — Binance, и здесь нужны аккаунт и проверка личности. Прямые провайдеры, например MoonPay, Simplex, Ramp, Banxa и Transak, продают и нередко выкупают крипту прямо на сайте или в кошельке, у лицензированных покупка и вывод простые, хотя комиссия бывает выше. Офлайн-компании с лицензией, то есть физические обменные пункты, подходят, когда нужны наличные на руки, но и там смотрите, чья лицензия за ними стоит и какая репутация. P2P — это продажа напрямую человеку через площадку с эскроу, гибче по способам оплаты. Но требует дисциплины и несёт отдельные риски, о них в шаге 3.
Как выбрать площадку по фактам, а не по чужому «топу», разобрано в хабе как выбрать биржу.
Шаг 2. Переведите крипту туда, где будете продавать
Если монеты в вашем кошельке, сначала переведите их на площадку. Перед переводом проверьте одновременно адрес, сеть и, если площадка его требует, memo или tag, они одинаково обязательны. Ведь верная сеть не спасёт перевод на чужой адрес, а верный адрес не поможет при несовпадении сети. Сначала отправьте пробную сумму. Общий порядок разобран в статье как отправить криптовалюту, а у USDT есть свои тонкости, такие как мультисеть и memo на бирже, о них рассказывает как отправить USDT. Если крипта уже на бирже, этот шаг можно пропустить. А если переводите со своего кошелька, сверьте адрес и сеть, сделайте пробный перевод и дождитесь зачисления.
Мошенники играют на невнимательности и используют адреса, которые выглядят почти одинаково, часто совпадают в начале и в конце. Схема бывает такой: вас просят перевести на один адрес, а потом показывают другой, похожий, и уверяют, что «средства не пришли». Поэтому всегда сверяйте адрес получателя целиком, а не только первые и последние символы, копируйте его только из надёжного места и делайте пробный перевод. Криптоперевод необратим, и ошибочно отправленное почти невозможно вернуть.
Шаг 3. Продайте и посмотрите на комиссию по слоям
Единой «цены вывода» не существует, поэтому смотрите по слоям. Есть комиссия самой сделки, которая иногда зашита в курс как спред, а не показана отдельной строкой. Есть комиссия вывода обычных денег. У P2P же добавляются особенности выбранного способа оплаты. Конкретные числа меняются и зависят от страны.
В P2P ваша монета сначала заблокирована площадкой, это называют эскроу. Она уйдёт покупателю только после того, как вы подтвердите, что деньги получены. Эскроу удерживает крипту, но не делает банковский платёж окончательным. Перевод может оказаться поддельным, прийти от третьего лица, не совпасть по имени плательщика или быть позже оспорен. Поэтому подтверждайте получение и отправляйте крипту только когда деньги реально зачислены, имя плательщика совпадает и это не платёж от третьего лица. Не выходите из сделки в личный чат или мимо площадки, сохраняйте переписку и чеки, и помните, что просьба «отправьте крипту сейчас, а деньги переведу потом» — это почерк мошенника (см. фишинг и скам).
В этой схеме участвуют трое: вы (продавец), мошенник и посторонняя первая жертва. Мошенник откликается на ваше объявление в P2P как «покупатель», но платить своими деньгами не собирается. Отдельно он обманывает первую жертву, например под видом продажи чего-то, и даёт ей Ваши банковские реквизиты. Первая жертва переводит настоящие деньги на ваш счёт, думая, что платит мошеннику за своё. Вы видите, что деньги пришли, и отправляете крипту, но она уходит мошеннику, а не тому, кто заплатил. Мошенник исчезает с криптой. Позже первая жертва понимает, что её обманули, и обращается в банк или полицию, платёж признают мошенническим и деньги возвращают ей, а вашу карту или счёт замораживают. В итоге мошенник ушёл с криптой, первой жертве вернули её деньги, а вы остались и без крипты, и без денег. Защита одна: держите сделку только внутри эскроу площадки. А при малейших странностях (деньги пришли от чужого имени, вас торопят «отправить крипту сейчас» или уводят из площадки) открывайте спор, а не отправляйте крипту.
Шаг 4. Выведите деньги и проверьте новый способ малой суммой
Выведите обычные деньги выбранным способом. Новый для вас способ вывода или новые реквизиты сначала проверьте небольшой суммой, а потом выводите остальное. Если тестовая сумма дошла на счёт, выводите остальное. А если возникла задержка или запрос лишних данных, остановитесь и свяжитесь с поддержкой сервиса через официальный сайт, а не по ссылке из письма.
Шаг 5. Учтите налоги и сохраните историю операций
Налоговые последствия обычно возникают при продаже или обмене актива, а не при техническом переводе уже полученных денег на банковский счёт2. Сохраните историю сделок и выводов, биржа обычно даёт выгрузку, ведь она понадобится для отчётности. Правила и ставки различаются по странам и меняются. Общий разбор — в статье как разобраться с налогами, конкретика — в налоги по странам и, при необходимости, у бухгалтера. Справочник объясняет, где искать, но не заменяет консультацию.
P2P без осторожности — частый источник потерь, ведь эскроу защищает крипту. Но не окончательность банковского платежа, а «отправьте крипту первым», «верните разницу», уход в личный чат и платёж от третьего лица это классические схемы. Всегда сверяйте адрес получателя целиком, ведь бывают почти одинаковые адреса, которые мошенник может подменить. При переводе на биржу сверяйте адрес, сеть и memo или tag и делайте пробный перевод, иначе монеты могут стать недоступными. Комиссия это не одно число, а сделка плюс вывод плюс особенности способа, поэтому смотрите по слоям. Перед крупным выводом проверьте лимиты и требования площадки к подтверждению происхождения средств, и не дробите операции ради обхода проверок, ведь это само вызывает вопросы. Курс меняется между решением и исполнением, поэтому вывод не фиксирует «вчерашнюю» цену. Налоги связаны с продажей или обменом, а не с банковским переводом обычных денег (см. фишинг и скам, налоги по странам).
Что дальше
Смотря к какому финалу вы пришли. Если вы продали на бирже и вывел на счёт, проверка пройдена и тест дошёл, то готово, а выгрузку операций сохраните для налогов, об этом как разобраться с налогами. Если вы вывели через P2P, деньги зачислены до отправки крипты и имя плательщика совпало, то тоже готово. А на будущее держите всё внутри эскроу и сверяйтесь с ловушками в фишинг и скам. Обратный шаг, если снова захотите зайти, как купить криптовалюту.