Как продать и вывести криптовалюту в наличные

Что понадобится заранее

Перед продажей подготовьте три вещи:

• криптовалюту на аккаунте биржи или в своём кошельке, к которому у вас есть доступ;
• аккаунт с пройденной проверкой личности (KYC), когда сервис просит паспорт и селфи, как банк при открытии счёта. Её просят и при продаже из своего кошелька, например у провайдера вывода MoonPay²;
• банковский счёт или карту на ваше имя.

Узнайте и то, работает ли выбранный сервис в вашей стране законно ⚖️. Правила Аргентины, Бразилии и Казахстана собраны на страницах криптовалюта в Аргентине, криптовалюта в Бразилии и криптовалюта в Казахстане.

Где продать криптовалюту

Продать криптовалюту можно четырьмя способами, и деньги до вас доходят разным путём.

На бирже продажа идёт в два шага. Сначала вы продаёте криптовалюту, и деньги появляются на балансе аккаунта в местной валюте, потом отдельной операцией выводите их в банк³.

Провайдер вывода переводит деньги за криптовалюту на банковский счёт или карту²⁴. Список стран и способов выплаты у каждого свой.

На P2P-площадке вы продаёте криптовалюту другому человеку, и он платит вам напрямую, обычно банковским переводом. Площадка работает как посредник, у которого лежит ваш товар: покупатель платит вам, а посредник отдаёт ему товар, когда вы подтвердите, что деньги пришли. Это удержание называют эскроу эскроу. Стороной сделки площадка при этом не является и вмешиваться в спор между вами и покупателем не обязана⁵.

Обменник с офисом принимает криптовалюту и выдаёт наличные на месте. Как сравнить конкретные биржи и обменники по фактам, разбирает как выбрать криптобиржу или обменник.

Как продать криптовалюту на бирже и вывести деньги

1. До продажи сложите три платы: комиссию за сделку, разницу между курсом покупки и продажи (спред), которая уже заложена в курс, и комиссию за вывод денег. Спред похож на табло в пункте обмена валют, где доллар продают дороже, чем покупают. Сравните все три платы до подтверждения⁶. Размеры комиссий и лимиты зависят от сервиса, страны и способа вывода. где посмотреть: страница комиссий и лимитов выбранного сервиса
2. Если криптовалюта в вашем кошельке, переведите её на биржу. Адрес, сеть, то есть систему, по которой пойдёт перевод, и memo, дополнительный номер получателя, берите только со страницы пополнения на бирже. На комиссию за перевод из своего кошелька обычно нужна монета этой сети, например TRX в Tron или ETH в Ethereum. Сначала отправьте небольшую пробную сумму. Весь порядок описан в гайдах как отправить криптовалюту и как отправить USDT.
3. Продайте криптовалюту за местную валюту. Деньги появятся на балансе аккаунта.
4. Выведите деньги на свой счёт или карту. Новый способ вывода или новые реквизиты сначала проверьте небольшой суммой, а когда она дойдёт, выводите остальное. Крупную сумму не делите на множество мелких выводов ради обхода проверок, ведь такое дробление без понятной причины считают признаком отмывания денег⁷ ⚖️.
5. Сохраните историю сделок и выводов. Во многих странах о продаже криптовалюты за деньги отчитываются в налоговой, даже если прибыли нет, например в США⁸ ⚖️. Как подойти к налогам в своей стране, разбирает налоговый гайд.

Как продать криптовалюту через P2P

1. Выберите объявление покупателя и откройте сделку прямо на площадке. Пока идёт оплата, площадка удерживает вашу криптовалюту.
2. Покупатель переводит деньги на ваш счёт и отмечает в сделке, что заплатил. Сама по себе эта отметка деньгами не является.
3. Откройте приложение своего банка сами и проверьте, что пришла полная сумма, а имя плательщика совпадает с проверенным именем покупателя на площадке⁹. Если зайти в банк не получается, криптовалюту не отправляйте¹⁰.
4. Подтвердите оплату в сделке, и площадка отправит криптовалюту покупателю. Срок на подтверждение задают правила площадки. где посмотреть: правила P2P выбранной площадки
5. Если денег нет или платёж пришёл от другого человека, криптовалюту не отправляйте и откройте спор в сделке. Оплату со сторонних счетов не принимайте¹¹.

Почему скриншот, чек или SMS об оплате ничего не доказывают

Поддельный чек об оплате сделать проще, чем перевести деньги. Мошенники присылают поддельные скриншоты банковского перевода и требуют сразу отправить криптовалюту¹⁰ или SMS, похожие на уведомление банка⁹.

Бывает, что покупатель платит по-настоящему, а потом просит свой банк отозвать платёж и вернуть ему деньги. Часто так платят с чужой карты или чужого счёта⁹, поэтому от отзыва защищает та же сверка имени из шага 3. Другие схемы обмана разбирает статья фишинг и скам.

Как работает схема «треугольник»

В схеме «треугольник» деньги вам платит обманутый человек, который о вашей сделке не знает. Мошенник выставляет на продажу, например, ноутбук по низкой цене и одновременно открывает у вас P2P-сделку как покупатель. Покупателю ноутбука он даёт ваши банковские реквизиты. Тот платит вам за ноутбук, вы видите деньги и отправляете криптовалюту мошеннику, который исчезает¹².

Деньги из чужого мошенничества называют «грязными». Когда покупатель ноутбука заявляет об обмане, банк находит его деньги на вашем счёте. После заявлений пострадавших банки блокировали счета и мошенников, и честных продавцов¹³ ⚖️. Продавец в такой истории может оказаться и участником уголовного расследования¹² ⚖️. Сумма в такой схеме совпадает, поэтому главный признак «треугольника» — чужое имя плательщика.

Как получить наличные

Наличные за криптовалюту получают тремя путями: выводят деньги на карту и снимают их в банкомате своего банка, продают криптовалюту в обменнике или встречаются с покупателем с P2P-площадки лично.

В обменнике заранее узнайте курс и комиссию.

Есть ли у обменника лицензия, проверяют по реестру регулятора, то есть государственного органа, который выдаёт разрешения финансовым компаниям ⚖️. Где этот реестр, рассказывает страница вашей страны.

На личной встрече по P2P-сделке правила те же, что и онлайн. Сделку открывают на площадке, если она разрешает оплату наличными при встрече, и подтверждают её, когда вы пересчитали и проверили купюры. Разрешает ли площадка такой способ, видно в её списке способов оплаты.

Встречайтесь в людном месте, например в отделении банка, где наличные можно сразу проверить и положить на счёт.

Если вывод задержали или заблокировали

Вывод с биржи задержали на проверке

Задержка вывода не всегда означает проблему. Биржа может ненадолго придержать деньги от продажи, прежде чем их можно вывести на банковский счёт, так делает, например, Coinbase³. Проверьте статус вывода в приложении биржи и не создавайте повторных заявок. Если биржа просит документы, отвечайте в её приложении или на сайте, адрес которого набрали сами, ссылкам из писем и сообщений не доверяйте¹.

Банк заблокировал счёт после P2P-сделки

Сразу свяжитесь с банком¹³. Подготовьте историю сделки на площадке: номер сделки, переписку в её чате и подтверждение, что криптовалюта ушла покупателю. Чем грозит получение денег из чужого мошенничества, решает закон вашей страны ⚖️, и при блокировке по заявлению пострадавшего стоит обратиться к юристу.

Частые вопросы