Como vender e sacar criptomoedas para dinheiro local

O que preparar antes

Antes da venda, tenha à mão três coisas:

• cripto numa conta de corretora ou na sua própria carteira, à qual você tem acesso;
• uma conta com a verificação de identidade (KYC) concluída, aquela em que o serviço pede documento e selfie, como um banco ao abrir conta. Ela é exigida também na venda direto da sua carteira, por exemplo no provedor de saque MoonPay²;
• uma conta bancária ou um cartão no seu nome.

Descubra também se o serviço escolhido funciona legalmente no seu país ⚖️. As regras da Argentina, do Brasil e do Cazaquistão estão nas páginas criptomoedas na Argentina, criptomoedas no Brasil e criptomoeda no Cazaquistão.

Onde vender criptomoedas

Há quatro formas de vender cripto, e em cada uma o dinheiro chega até você por um caminho diferente.

Na corretora, a venda acontece em duas etapas. Primeiro você vende a cripto e o dinheiro aparece no saldo da conta em moeda local; depois, numa operação separada, você saca esse dinheiro para o banco³.

O provedor de saque paga a cripto com uma transferência para a sua conta no banco ou para o seu cartão²⁴. Cada um tem a sua lista de países e de formas de pagamento.

Na plataforma P2P, você vende cripto a outra pessoa, e ela paga diretamente a você, em geral por transferência bancária. A plataforma age como um intermediário que guarda a sua mercadoria: o comprador paga a você, e o intermediário entrega a mercadoria a ele quando você confirma que o dinheiro chegou. Essa retenção se chama escrow escrow. Mesmo assim, a plataforma não é parte do negócio e não tem obrigação de intervir numa disputa entre você e o comprador⁵.

Um serviço de troca físico recebe a cripto e entrega o dinheiro em espécie ali mesmo. Como comparar corretoras e serviços de troca concretos pelos fatos é o tema de como escolher uma corretora ou serviço de troca.

Como vender criptomoedas na corretora e sacar o dinheiro

1. Antes de vender, some três custos: a taxa do negócio, a diferença entre a cotação de compra e a de venda (o spread), que já vem embutida na cotação, e a taxa de saque do dinheiro. O spread lembra o painel de uma casa de câmbio, onde o dólar é vendido mais caro do que é comprado. Compare os três custos antes de confirmar⁶. Os valores das taxas e os limites dependem do serviço, do país e da forma de saque. onde consultar: página de taxas e limites do serviço escolhido
2. Se a cripto está na sua carteira, transfira-a para a corretora. O endereço, a rede (ou seja, o sistema por onde a transferência vai passar) e o memo (um número extra do destinatário) devem vir só da página de depósito da corretora. Para pagar a taxa de uma transferência saindo da sua carteira, em geral é preciso ter a moeda dessa rede, como TRX na Tron ou ETH no Ethereum. Mande primeiro um pequeno valor de teste. O procedimento completo está nos guias como enviar criptomoedas e como enviar USDT.
3. Venda a cripto por moeda local. O dinheiro vai aparecer no saldo da conta.
4. Saque o dinheiro para a sua própria conta ou cartão. Teste primeiro uma forma de saque nova ou dados bancários novos com um valor pequeno e, quando ele chegar, saque o resto. Não divida um valor grande em muitos saques pequenos para escapar das verificações: esse fracionamento sem motivo claro é considerado sinal de lavagem de dinheiro⁷ ⚖️.
5. Guarde o histórico de negócios e saques. Em muitos países a venda de cripto por dinheiro precisa ser informada ao fisco mesmo sem lucro, como nos EUA⁸ ⚖️. Como lidar com os impostos no seu país é o assunto do guia de impostos.

Como vender criptomoedas pelo P2P

1. Escolha o anúncio de um comprador e abra o negócio dentro da própria plataforma. Enquanto o pagamento está em andamento, a plataforma retém a sua cripto.
2. O comprador deposita o valor na sua conta e marca no negócio que pagou. Essa marcação, sozinha, não é dinheiro.
3. Entre por conta própria no app do banco e confira se chegou o valor completo e se o nome de quem pagou é o mesmo nome verificado do comprador na plataforma⁹. Se não conseguir entrar no banco, não envie a cripto¹⁰.
4. Confirme o recebimento no negócio, e a plataforma envia a cripto ao comprador. O prazo para confirmar é definido pelas regras da plataforma. onde consultar: regras de P2P da plataforma escolhida
5. Se o dinheiro não chegou ou veio de outra pessoa, não envie a cripto e abra uma disputa no negócio. Não aceite pagamentos de contas de terceiros¹¹.

Por que print, comprovante ou SMS de pagamento não provam nada

Falsificar um comprovante é mais fácil do que transferir dinheiro. Golpistas mandam prints falsos de transferência bancária e exigem que a cripto seja enviada na hora¹⁰ ou SMS que imitam um aviso do banco⁹.

Também acontece de o comprador pagar de verdade e depois pedir ao banco dele que estorne o pagamento e devolva o dinheiro. Muitas vezes esse pagamento sai do cartão ou da conta de outra pessoa⁹, e por isso a mesma checagem de nome do passo 3 protege contra o estorno. Outros golpes são explicados no artigo phishing e golpes.

Como funciona o esquema do «triângulo»

No esquema do «triângulo», o dinheiro vem de uma pessoa enganada que nem sabe do seu negócio. O golpista anuncia, por exemplo, um notebook barato e, ao mesmo tempo, abre com você um negócio P2P como comprador. Ao comprador do notebook ele passa os seus dados bancários. Essa pessoa paga a você pelo notebook, você vê o dinheiro e envia a cripto ao golpista, que desaparece¹².

O dinheiro vindo do golpe aplicado em outra pessoa é chamado de «dinheiro sujo». Quando o comprador do notebook denuncia a fraude, o banco encontra o dinheiro dele na sua conta. Depois de denúncias das vítimas, bancos já bloquearam contas tanto de golpistas quanto de vendedores honestos¹³ ⚖️. Numa história assim, o vendedor pode acabar envolvido também numa investigação criminal¹² ⚖️. Nesse esquema o valor bate, então o principal sinal do «triângulo» é o nome de outra pessoa como pagador.

Como receber dinheiro em espécie

Há três caminhos para receber dinheiro vivo pela cripto: sacar para o cartão e retirar no caixa eletrônico do seu banco, vender a cripto num serviço de troca ou encontrar pessoalmente o comprador de uma plataforma P2P.

No serviço de troca, informe-se antes sobre a cotação e a taxa.

Se o serviço tem licença se confere no cadastro do regulador, ou seja, do órgão público que dá autorização às empresas financeiras ⚖️. Onde fica esse cadastro está na página do seu país.

Num encontro presencial de um negócio P2P, valem as mesmas regras do online. O negócio é aberto na plataforma, se ela permite pagamento em espécie no encontro, e confirmado quando você já contou e conferiu as notas. Se a plataforma aceita essa forma, aparece na lista de meios de pagamento dela.

Marque o encontro num lugar movimentado, como uma agência bancária, onde dá para conferir e depositar o dinheiro na hora.

Se o saque foi retido ou bloqueado

O saque da corretora ficou retido em verificação

Um saque retido nem sempre é sinal de problema. A corretora pode segurar por pouco tempo o dinheiro da venda antes de liberar o saque para a conta bancária, como faz, por exemplo, a Coinbase³. Confira o status do saque no app da corretora e não crie pedidos repetidos. Se a corretora pedir documentos, responda pelo app dela ou pelo site cujo endereço você mesmo digitou, e não confie em links de e-mails e mensagens¹.

O banco bloqueou a conta depois de um negócio P2P

Entre em contato com o banco imediatamente¹³. Reúna o histórico do negócio na plataforma: o número do negócio, as mensagens do chat e a confirmação de que a cripto foi para o comprador. As consequências de receber dinheiro de uma fraude alheia dependem da lei do seu país ⚖️, e num bloqueio por denúncia de vítima vale a pena procurar um advogado.

Perguntas frequentes