Cómo vender y retirar criptomonedas a dinero local

Qué necesitas de antemano

Antes de vender, prepara tres cosas:

• cripto en una cuenta de exchange o en una billetera propia a la que tengas acceso;
• una cuenta con la verificación de identidad (KYC) aprobada, es decir, cuando el servicio pide documento y selfie, como un banco al abrir una cuenta. También la piden si vendes desde tu propia billetera, por ejemplo con el proveedor de retiro MoonPay²;
• una cuenta bancaria o una tarjeta a tu nombre.

Averigua también si el servicio que elegiste opera legalmente en tu país ⚖️. Las reglas de Argentina, Brasil y Kazajistán están en las páginas criptomonedas en Argentina, criptomonedas en Brasil y criptomoneda en Kazajistán.

Dónde vender criptomonedas

Hay cuatro maneras de vender cripto, y en cada una el dinero te llega por otro camino.

En un exchange, la venta va en dos pasos. Primero vendes la cripto y el dinero aparece en el saldo de la cuenta en moneda local; después, con otra operación, lo retiras al banco³.

El proveedor de retiro transfiere el pago por la cripto a tu cuenta bancaria o a tu tarjeta²⁴. Cada uno tiene su propia lista de países y medios de cobro.

En una plataforma P2P le vendes cripto a otra persona, y ella te paga directamente, casi siempre por transferencia bancaria. La plataforma funciona como un intermediario que tiene tu mercadería: el comprador te paga a ti, y el intermediario le entrega la mercadería cuando confirmas que el dinero llegó. Esa retención se llama escrow escrow. La plataforma no es parte del trato y no está obligada a intervenir en una disputa entre tú y el comprador⁵.

La casa de cambio con local propio recibe la cripto y te entrega el efectivo en el lugar. Cómo comparar exchanges y casas de cambio concretos según hechos lo explica cómo elegir un exchange cripto o un servicio de intercambio.

Cómo vender criptomonedas en un exchange y retirar el dinero

1. Antes de vender, suma tres cargos: la comisión de la operación, la diferencia entre el precio de compra y el de venta (el spread), que ya va metida en la cotización, y el cargo por retiro. El spread se parece a la pizarra de cotizaciones de un local de cambio de divisas, donde el dólar se vende más caro de lo que se compra. Compara los tres cargos antes de confirmar⁶. Las comisiones y los límites dependen del servicio, del país y del medio de retiro. dónde consultar: la página de comisiones y límites del servicio elegido
2. Si la cripto está en tu billetera, pásala al exchange. La dirección, la red (el sistema por el que viaja la transferencia) y el memo (un número adicional del destinatario) tómalos solo de la página de depósito del exchange. Para pagar la comisión desde tu propia billetera normalmente necesitas la moneda de esa red, por ejemplo TRX en Tron o ETH en Ethereum. Envía primero una pequeña suma de prueba. El procedimiento completo está en las guías cómo enviar criptomonedas y cómo enviar USDT.
3. Vende la cripto por moneda local. El dinero queda en el saldo de tu cuenta.
4. Retira el dinero a tu cuenta o tarjeta. Un medio de retiro o unos datos bancarios nuevos pruébalos primero con poco dinero, y cuando llegue, retira el resto. No dividas una suma grande en muchos retiros chicos para esquivar controles: fraccionar así sin una razón clara se considera una señal de lavado de dinero⁷ ⚖️.
5. Guarda el historial de ventas y retiros. En muchos países la venta de cripto por dinero se declara ante la autoridad tributaria aunque no haya ganancia, por ejemplo en Estados Unidos⁸ ⚖️. Cómo encarar los impuestos en tu país lo explica la guía de impuestos.

Cómo vender criptomonedas por P2P

1. Elige el anuncio de un comprador y abre el trato dentro de la plataforma. Mientras se hace el pago, la plataforma retiene tu cripto.
2. El comprador te transfiere el dinero y marca en el trato que ya pagó. Esa marca, por sí sola, no es dinero.
3. Abre tú mismo la app de tu banco y comprueba que llegó la suma completa y que el nombre de quien pagó coincide con el nombre verificado del comprador en la plataforma⁹. Si no puedes entrar al banco, no envíes la cripto¹⁰.
4. Confirma el pago en el trato, y la plataforma le pasa la cripto al comprador. El plazo para confirmar lo fijan las reglas de la plataforma. dónde consultar: las reglas P2P de la plataforma elegida
5. Si el dinero no está o el pago vino de otra persona, no envíes la cripto y abre una disputa en el trato. No aceptes pagos desde cuentas de terceros¹¹.

Por qué una captura, un comprobante o un SMS de pago no prueban nada

Falsificar un comprobante de pago es más fácil que transferir dinero. Los estafadores mandan capturas falsas de transferencias bancarias y exigen que envíes la cripto ya mismo¹⁰, o SMS que imitan un aviso del banco⁹.

A veces el comprador paga de verdad y después le pide a su banco que anule el pago y le devuelva el dinero. Muchas veces ese pago sale de la tarjeta o la cuenta de otra persona⁹, así que contra la anulación te protege la misma comparación de nombres del paso 3. Otros engaños los explica el artículo phishing y estafas.

Cómo funciona el esquema del «triángulo»

En el esquema del «triángulo», el dinero te lo paga una persona engañada que no sabe nada de tu trato. El estafador pone a la venta, por ejemplo, una computadora portátil a precio bajo y al mismo tiempo abre contigo un trato P2P como comprador. A quien quiere la computadora le pasa tus datos bancarios. Esa persona te paga a ti por la computadora, tú ves el dinero y le envías la cripto al estafador, que desaparece¹².

Al dinero que sale de una estafa ajena se le llama dinero «sucio». Cuando quien compró la computadora denuncia el engaño, el banco encuentra su dinero en tu cuenta. Tras las denuncias de las víctimas, los bancos han bloqueado cuentas tanto de estafadores como de vendedores honestos¹³ ⚖️. En una historia así, el vendedor también puede terminar envuelto en una investigación penal¹² ⚖️. En este esquema la suma coincide, por eso la señal principal del «triángulo» es un nombre de pagador que no es el del comprador.

Cómo conseguir efectivo

El efectivo por la cripto se consigue de tres maneras: retiras el dinero a la tarjeta y lo sacas en un cajero de tu banco, vendes la cripto en una casa de cambio o te reúnes en persona con un comprador de una plataforma P2P.

En la casa de cambio, pregunta antes la cotización y la comisión.

Si la casa de cambio tiene licencia se comprueba en el registro del regulador, es decir, del organismo del Estado que da permisos a las empresas financieras ⚖️. Dónde está ese registro lo cuenta la página de tu país.

Si te reúnes en persona por un trato P2P, rigen las mismas reglas que en línea. El trato se abre en la plataforma, si esta admite pagos en efectivo en persona, y se confirma cuando ya contaste y revisaste los billetes. Qué medios acepta la plataforma lo muestra su lista de medios de pago.

Reúnete en un lugar con gente, por ejemplo una sucursal bancaria, donde puedes revisar el efectivo y depositarlo en tu cuenta en el momento.

Si el retiro se demoró o se bloqueó

El exchange retuvo el retiro para revisarlo

Una demora en el retiro no siempre es un problema. El exchange puede retener por poco tiempo el dinero de una venta antes de que se pueda retirar a una cuenta bancaria; Coinbase, por ejemplo, lo hace³. Revisa el estado del retiro en la app del exchange y no crees solicitudes repetidas. Si el exchange te pide documentos, responde desde su app o desde el sitio cuya dirección escribiste tú, y no confíes en enlaces que lleguen por correo o mensaje¹.

El banco bloqueó la cuenta después de un trato P2P

Comunícate de inmediato con el banco¹³. Ten a mano el historial del trato en la plataforma: el número del trato, la conversación en su chat y la constancia de que la cripto le llegó al comprador. Qué consecuencias tiene recibir dinero de una estafa ajena lo define la ley de tu país ⚖️, y si la cuenta se bloqueó por una denuncia de una víctima, conviene consultar a un abogado.

Preguntas frecuentes