Как отправить деньги родным за границу в криптовалюте

Когда перевод родным в криптовалюте имеет смысл

Перевод в стейблкоине идёт по сети, то есть по общей системе, в которой записываются переводы, без цепочки банков-посредников, зато к нему добавляются два шага, которых нет у банковского перевода: покупка стейблкоина у вас и продажа у родственника. Поэтому способ подходит, когда выполнены три условия:

• у родственника есть смартфон, и он готов один раз научиться пользоваться кошельком;
• в его стране можно законно продать криптовалюту за местные деньги и есть площадка, которая работает с его банком или с наличными ⚖️;
• весь путь выходит дешевле или удобнее перевода через банк или сервис денежных переводов на вашем направлении.

Как сравнить перевод в криптовалюте с банковским переводом?

Сложите все расходы на пути в криптовалюте и сравните с тем, сколько родственник получит при банковском переводе той же суммы. Расходов три: комиссия и курс при покупке стейблкоина, комиссия сети за перевод, комиссия и курс при продаже у родственника.

У банка и сервиса переводов смотрите итог в валюте получателя с учётом курса обмена, одной заявленной комиссии для сравнения мало.

Сколько стоит перевод на вашем направлении у банков и сервисов переводов, в процентах от суммы, собирает Всемирный банк¹.

Дешёвым по цели ООН считается перевод дешевле 3% суммы¹.

Что делает отправитель

1. Купите стейблкоин. Где и как это сделать впервые, разобрано в гайде как купить криптовалюту.
2. Попросите у родственника адрес его кошелька, то есть номер «счёта», на который приходит криптовалюта, и название сети. Если адрес пришёл в мессенджере, сверьте его голосом или в видеозвонке, ведь аккаунт в мессенджере могут взломать.
3. Отправьте пробный перевод на небольшую сумму и дождитесь, пока родственник скажет, что видит его в кошельке. Как выбрать сеть и проверить, нужен ли memo (дополнительный номер получателя, который просят некоторые биржи), разобрано в гайде как отправить USDT.
4. Отправьте остальное и пришлите родственнику хеш транзакции, то есть номер перевода в сети, чтобы он мог проверить поступление сам.
5. Сохраните дату, сумму и хеш транзакции. Они понадобятся, если банк или биржа спросят о происхождении денег или о назначении перевода ⚖️.

Что делает получатель

Родственнику нужен кошелёк на телефоне или аккаунт на бирже в своей стране. В своём кошельке деньги у него в руках, а доступ к ним обычно восстанавливают по seed-фразе, набору из 12 или 24 слов (что такое seed-фраза). Других способов может не быть, и потерянная фраза тогда означает потерянные деньги. Аккаунт на бирже проще для продажи, зато криптовалютой там распоряжается биржа. Как выбрать и завести кошелёк, разобрано в гайде как хранить криптовалюту.

Дальше выбор за родственником: оставить стейблкоин в кошельке или продать его на бирже или через P2P (напрямую другому человеку на площадке, которая придерживает криптовалюту до оплаты) и вывести деньги на карту, счёт или наличными. Порядок по шагам разобран в гайде как продать и вывести криптовалюту. На P2P криптовалюту отправляют, только когда деньги пришли от человека с тем же именем, что у покупателя: деньги от постороннего могут оказаться украденными.

Что делать, если получатель не умеет пользоваться криптокошельком?

Пройдите с ним его часть пути один раз на небольшой сумме, удобнее в видеозвонке. Он устанавливает кошелёк, записывает seed-фразу на бумаге, показывает вам адрес, получает пробный перевод и находит его в истории. Затем договоритесь о трёх правилах:

• seed-фразу никому не называют и не вводят на сайтах, её не вправе спрашивать ни «поддержка», ни вы;
• о любой просьбе перевести деньги и о любой «проблеме с кошельком» он сначала звонит вам по знакомому номеру;
• если кто-то велит снять наличные и внести их в криптобанкомат, это мошенник.

Последнее правило важно для пожилых родственников. В США в первой половине 2024 года люди старше 60 лет сообщали о потерях через криптобанкоматы более чем в три раза чаще младших, а честные компании и госорганы никогда не просят платить через такой банкомат².

Если кошелёк для родственника всё же сложен, сервис денежных переводов, который сам доводит деньги до кассы или счёта, может оказаться надёжнее.

Как родственнику получить наличные без банковского счёта?

Без банковского счёта стейблкоин продают за наличные двумя путями, если они есть в стране получателя: в обменнике с лицензией или через P2P-площадку, которая разрешает оплату наличными при встрече ⚖️. Сделку при этом открывают на площадке, потому что сделка «из рук в руки» вне площадки идёт без её защиты. Встречу назначают в людном месте, начинают с небольшой суммы и отправляют криптовалюту только после того, как пересчитали наличные. Какие способы законны и доступны в конкретной стране, смотрите на её странице и в справке местной биржи.

Риски перевода родным и как их снизить

Мошенники пишут или звонят от имени родственника, который будто бы попал в беду, и требуют заплатить немедленно, часто именно криптовалютой³. Они рассчитывают, что вы переведёте деньги раньше, чем успеете подумать. Прежде чем отправлять, перезвоните родственнику сами, даже если голос в трубке похож на его. Другие схемы разобраны в статье фишинг и скам.

Цена стейблкоина обычно держится около доллара, однако иногда заметно уходит от него (что такое депег). Компания, которая выпускает стейблкоин (эмитент), может и заморозить токены на конкретном адресе, и их нельзя будет перевести. Так, 8 августа 2022 года Circle заморозила USDC на адресах из санкционного списка США⁴. Как это устроено у каждого токена, разобрано в профилях USDT и USDC.

Сети, в которых выпускают стейблкоин, иногда меняются, поэтому перед первым переводом родственник проверяет, что его кошелёк или биржа принимает выбранный стейблкоин именно в этой сети.

Правила стран отправителя и получателя

Перевод касается двух стран сразу, и у каждой свои правила ⚖️. Перед первым переводом проверьте в официальных источниках обеих стран:

• можно ли законно покупать, отправлять и продавать криптовалюту;
• есть ли ограничения на переводы за границу и обязанность сообщать о них;
• облагается ли перевод у получателя как подарок или как доход и возникает ли налог при продаже;
• какие биржи и обменники законно работают в стране получателя.

Что известно по отдельным странам, собрано на страницах криптовалюта в Аргентине, криптовалюта в Бразилии и криптовалюта в Казахстане. Общий порядок с налогами разбирает гайд как разобраться с налогами на криптовалюту.

Частые вопросы