Cómo enviar dinero a la familia en el extranjero en cripto

Cuándo tiene sentido enviar dinero a la familia en cripto

Un envío en stablecoin viaja por una red, es decir, el sistema común donde se registran las transferencias, sin una cadena de bancos intermediarios, aunque suma dos pasos que una transferencia bancaria no tiene: tú compras la stablecoin y tu familiar la vende. Por eso el método encaja cuando se cumplen tres condiciones:

• tu familiar tiene un smartphone y está dispuesto a aprender una vez a usar la billetera;
• en su país se puede vender cripto legalmente por dinero local y hay una plataforma que trabaja con su banco o con efectivo ⚖️;
• todo el camino sale más barato o más cómodo que un envío por banco o por un servicio de remesas en tu ruta.

¿Cómo comparar un envío en cripto con una transferencia bancaria?

Suma todos los gastos del camino en cripto y compáralos con lo que tu familiar recibiría si le mandaras la misma suma por banco. Los gastos son tres: la comisión y el tipo de cambio al comprar la stablecoin, la comisión de la red por la transferencia y lo que se pierde en comisión y tipo de cambio cuando tu familiar vende.

En el banco y en el servicio de remesas mira el total en la moneda de quien recibe, ya con el tipo de cambio aplicado, porque para comparar no alcanza con la comisión que anuncian.

Cuánto cuesta un envío en tu ruta con bancos y servicios de remesas, en porcentaje de la suma, lo recopila el Banco Mundial¹.

Según la meta de la ONU, un envío se considera barato si cuesta menos del 3 % de la suma¹.

Qué hace quien envía

1. Compra la stablecoin. Dónde y cómo hacerlo la primera vez lo explica la guía cómo comprar criptomonedas.
2. Pídele a tu familiar la dirección de su billetera, es decir, el número de su «cuenta» en la red, adonde llega la cripto, y el nombre de la red. Si la dirección te llegó por un servicio de mensajería, compruébala de viva voz o en una videollamada, porque la cuenta de mensajería puede estar hackeada.
3. Envía una transferencia de prueba por una suma pequeña y espera a que tu familiar te diga que la ve en su billetera. Cómo elegir la red y comprobar si hace falta un memo (un número adicional del destinatario que piden algunos exchanges) lo explica la guía cómo enviar USDT.
4. Envía el resto y pásale a tu familiar el hash de la transacción, o sea, el número de la transferencia en la red, para que pueda comprobar por sí mismo que llegó.
5. Guarda la fecha, la suma y ese hash. Te van a hacer falta si el banco o el exchange preguntan por el origen del dinero o por el motivo de la transferencia ⚖️.

Qué hace quien recibe

Tu familiar necesita una billetera en el celular o una cuenta en un exchange de su país. En su propia billetera el dinero está en sus manos, y el acceso normalmente se recupera con la frase semilla, un conjunto de 12 o 24 palabras (qué es una frase semilla). Puede que no haya otra forma, y entonces perder la frase significa perder el dinero. Con una cuenta de exchange vender es más fácil, aunque allí quien dispone de la cripto es el exchange. Cómo elegir y abrir una billetera lo explica la guía cómo guardar criptomonedas.

Lo que sigue lo decide tu familiar: dejar la stablecoin en la billetera o venderla en un exchange o por P2P (directamente a otra persona en una plataforma que retiene la cripto hasta el pago) y retirar el dinero a la tarjeta, a la cuenta o en efectivo. Los pasos los explica la guía cómo vender y retirar criptomonedas. En P2P la cripto se envía solo cuando el dinero llegó de una persona con el mismo nombre que el comprador, porque el dinero de un tercero puede ser robado.

¿Qué hacer si quien recibe no sabe usar una billetera cripto?

Recorran juntos su parte del camino una vez, con una suma pequeña, mejor por videollamada. Tu familiar instala la billetera, anota la frase semilla en papel, te muestra la dirección, recibe la transferencia de prueba y la encuentra en el historial. Después acuerden tres reglas:

• la frase semilla no se le dice a nadie ni se escribe en sitios web, y no tienen derecho a pedirla ni el «soporte» ni tú;
• ante cualquier pedido de transferir dinero o cualquier «problema con la billetera», primero te llama a un número conocido;
• si alguien le indica sacar efectivo y depositarlo en un cajero de cripto, es un estafador.

La última regla pesa sobre todo con los familiares mayores. En Estados Unidos, en el primer semestre de 2024, las personas de más de 60 años reportaron pérdidas a través de cajeros de cripto con una frecuencia más de tres veces mayor que los más jóvenes, y las empresas honestas y los organismos públicos nunca piden pagar en un cajero así².

Si aun así la billetera resulta complicada para tu familiar, un servicio de remesas que lleva el dinero hasta la ventanilla o la cuenta puede ser más confiable.

¿Cómo puede tu familiar recibir efectivo sin cuenta bancaria?

Sin cuenta bancaria, la stablecoin se vende por efectivo de dos maneras, si el país de tu familiar las tiene: en una casa de cambio con licencia o en una plataforma P2P que permite pagar en efectivo en persona ⚖️. La operación se abre en la plataforma, porque un trato «de mano en mano» fuera de ella no tiene su protección. El encuentro se hace en un lugar concurrido, se empieza con una suma pequeña y la cripto se manda únicamente después de contar el efectivo. Qué métodos son legales y están disponibles en cada país lo ves en la página de ese país y en la ayuda del exchange local.

Riesgos de un envío a la familia y cómo reducirlos

Los estafadores escriben o llaman haciéndose pasar por un familiar que supuestamente está en problemas, y exigen pagar de inmediato, muchas veces justamente en cripto³. Cuentan con que transfieras el dinero antes de tener tiempo de pensar. Antes de enviar, vuelve a llamar tú a tu familiar, aunque la voz al teléfono se parezca a la suya. Otros esquemas los explica el artículo phishing y estafas.

El precio de una stablecoin suele mantenerse cerca del dólar, aunque a veces se aleja bastante (qué es un depeg). La empresa que emite la stablecoin (el emisor) también puede congelar los tokens en una dirección concreta, y entonces ya no se pueden transferir. Así, el 8 de agosto de 2022 Circle congeló USDC en direcciones de la lista de sanciones de Estados Unidos⁴. Cómo funciona esto en cada token lo explican los perfiles USDT y USDC.

Las redes en las que se emite una stablecoin a veces cambian, así que antes del primer envío tu familiar comprueba que su billetera o su exchange acepta la stablecoin elegida justo en esa red.

Las reglas del país de quien envía y del país de quien recibe

Un envío involucra a dos países a la vez, y cada uno tiene sus reglas ⚖️. Antes del primer envío, revisa en las fuentes oficiales de ambos países:

• si se puede comprar, enviar y vender cripto legalmente;
• si hay límites para las transferencias al exterior y la obligación de informarlas;
• si el envío paga impuestos del lado de quien recibe como regalo o como ingreso, y si hay impuesto al vender;
• qué exchanges y servicios de intercambio operan legalmente donde vive quien recibe.

Lo que se sabe de algunos países está reunido en las páginas criptomonedas en Argentina, criptomonedas en Brasil y criptomoneda en Kazajistán. El recorrido general con los impuestos lo explica la guía cómo gestionar los impuestos de las criptomonedas.

Preguntas frecuentes