¿Qué es una criptomoneda?
Una criptomoneda es dinero digital, es decir, algo que vale, que puedes poseer y que puedes pasar a otra persona. Existe solo en forma electrónica. No es dinero estatal, ningún gobierno obliga a los vendedores a aceptarla, y no la maneja un banco, sino una red común de ordenadores que lleva el registro de quién tiene cuántas monedas.
Compárala con el dinero de una tarjeta o una cuenta bancaria. El dinero de una tarjeta es una anotación en la base de datos de tu banco, y ahí el que manda es el banco, ve la transferencia y puede aprobarla, retenerla o revertirla. Una criptomoneda es una anotación en un cuaderno común del que miles de participantes tienen cada uno una copia. No puedes falsificar esa anotación en solitario, porque tiene que cuadrar en todas las copias.
A los billetes la criptomoneda se parece en que pasa de mano en mano sin el permiso de nadie, y quien la envía ya no la recupera. Del dinero de tarjeta toma la posibilidad de enviar una transferencia por internet a cualquier parte del mundo. En una frase, es como efectivo que se puede enviar por internet. En qué se parece al dinero de siempre y en qué se diferencia lo muestran las tablas de abajo.
Del hecho de que nadie aprueba una transferencia se siguen dos cosas a la vez. Como no hay quien la apruebe, tampoco hay quien la prohíba. Pero como no hay quien la revierta, un error no se deshace y el acceso al dinero no se recupera si pierdes la clave. La libertad aquí va de la mano de la responsabilidad.
¿Para qué te sirve? Trabajar sin intermediario, fuera de los horarios y las fronteras bancarias, es útil donde los bancos son lentos, caros o inaccesibles, esto es enviar dinero a la familia en el extranjero (enviar dinero a la familia en el extranjero), ahorrar cuando la moneda local se debilita (proteger los ahorros de la inflación) y cobrar por trabajo como freelance (cobrar en cripto como freelance). No te lo tomes al pie de la letra, como «siempre y en cualquier lugar». Hacen falta internet y una red en funcionamiento, y cada país tiene sus propias restricciones legales.
Cómo funciona una criptomoneda, en detalle
Bitcoin fue la primera, y se pensó como efectivo electrónico
La primera criptomoneda fue Bitcoin. Su creador describió la idea de forma simple, como efectivo electrónico, una manera de enviar dinero directamente de una persona a otra, sin intermediario 1. La etiqueta de «oro digital» se le pegó después y transmite una interpretación posterior, no la idea original. Cómo funciona la red en sí lo explica el perfil Bitcoin.
El registro lo llevan miles de ordenadores a la vez, por eso no se puede falsificar sin que se note
De esa contabilidad común se encarga la blockchain, un libro común de registros del que muchos tienen una copia a la vez, así que un registro en él no se puede falsificar sin que se note (qué es una blockchain). Cómo exactamente miles de desconocidos se ponen de acuerdo sobre qué registro es el correcto lo explica el artículo qué es el consenso. Así que no hace falta confiar en un banco concreto, porque el registro lo verifica toda la red.
Las monedas nuevas no las emite un banco central, sino las reglas escritas en el código de la red
Las monedas nuevas aparecen no por decisión de un banco central, sino por reglas escritas en el código de la red al ponerse en marcha. Bitcoin, por ejemplo, tiene un tope fijo de 21 millones de monedas . Las monedas nuevas van a los mineros y validadores como recompensa por mantener la red en marcha. Los tokens son un caso aparte, los emiten proyectos sobre la red de otro, lo que explica el artículo qué es un token. La emisión en detalle está en el artículo qué es la emisión. Así que nadie puede «encender» la emisión a voluntad, pero tampoco hay un garante que responda por este dinero.
Las monedas no están en la cartera: la cartera guarda la clave que da derecho a disponer de ellas
Conviene entender dónde «están» las monedas. En ningún sitio, porque una moneda es una anotación en la red, de qué dirección tiene cuánto. La app de cartera guarda no monedas, sino una clave secreta que demuestra que eres tú quien tiene derecho a disponer de esa anotación (qué es una clave privada). Por si pierdes el teléfono está la frase semilla, una clave de repuesto, un conjunto de palabras con el que se restaura la cartera (qué es una frase semilla). Dónde guardar la clave, en una cartera «caliente» o «fría», lo explican los artículos cartera caliente y fría y cómo guardar criptomonedas. Así que quien tiene la clave dispone del dinero, por eso perder la clave es perder el dinero.
Efectivo, dinero de tarjeta, oro y criptomoneda: en qué se parecen y en qué se diferencian
La criptomoneda tiene rasgos de las tres formas habituales de guardar dinero. Como el efectivo, pasa de mano en mano sin intermediario. Como el dinero de tarjeta, se puede enviar a distancia. Como el oro, la cantidad de muchas monedas la fija no una decisión de personas, sino una regla externa. En el oro esa regla es la naturaleza, en una moneda es el código de la red. Las stablecoins y los tokens son distintos, los emite una empresa o un proyecto. Cada comodidad tiene su reverso, y eso se ve en las tablas de abajo.
T1. Efectivo, dinero de tarjeta, oro y criptomoneda: cómo funcionan
| Efectivo | Dinero de tarjeta o cuenta | Oro | Criptomoneda | |
|---|---|---|---|---|
| Quién lleva el registro | nadie, los billetes están contigo | el banco | nadie, si el oro lo tienes tú | toda la red a la vez (qué es una blockchain) |
| De dónde salen los nuevos | los imprime el banco central | los emite el banco central | se extraen de la tierra, la reserva la limita la naturaleza | por reglas en el código de la red (qué es la emisión) |
| ¿Hace falta permiso de alguien para transferir | no | sí, del banco | no | no |
| ¿Se puede enviar a distancia | solo en persona o por un servicio de envíos | sí, por el banco | solo transportar | sí, a cualquier país si hay internet (enviar dinero a la familia en el extranjero) |
| ¿Funciona de noche y en días no laborables | sí | no siempre, las transferencias pueden esperar a un día hábil | comprar y vender en el horario del vendedor | sí, las 24 horas |
| ¿Se puede revertir la entrega | no | a menudo sí, por el banco | no | no (cómo enviar criptomonedas) |
| ¿Qué pasa si lo pierdes o te lo roban | el dinero se pierde | el banco bloquea la tarjeta y restaura el acceso | el oro se pierde | perdiste el teléfono, la frase semilla restaura el acceso, perdiste la frase semilla, no la restaura nadie (qué es una frase semilla) |
| ¿Quién ve cómo lo usas | nadie | el banco | nadie | todos, las transferencias son visibles en la blockchain abierta, pero sin nombres, por direcciones |
| ¿Cambia su valor | pierde poder de compra al subir los precios | igual que el efectivo | el precio oscila, pero el valor se mantiene mucho tiempo | el precio puede cambiar con fuerza incluso en un día, salvo las stablecoins (qué es una stablecoin) |
| ¿Es dinero oficial del país | sí | sí | no | no, en la mayoría de los países (ver la sección de legalidad abajo) |
T1b. Ventajas y desventajas de cada opción
| Ventajas | Desventajas | |
|---|---|---|
| Efectivo | no hacen falta ni internet ni banco · nadie lo ve ni lo bloquea · la entrega es instantánea | solo se entrega en persona · fácil de perder o de que te lo roben · pierde valor al subir los precios |
| Dinero de tarjeta o cuenta | cómodo para pagar y transferir · el banco revierte un envío erróneo y restaura el acceso | el banco puede retener o bloquear una transferencia · los envíos al extranjero suelen ser lentos y con comisión · pierde valor al subir los precios |
| Oro | no depende ni de un banco ni del Estado · ha conservado valor durante siglos | difícil de guardar, transportar y dividir · hay que comprobar su autenticidad · el precio también oscila |
| Criptomoneda | envío a cualquier país y a cualquier hora sin intermediario · el envío en sí nadie lo bloquea (salvo las stablecoins, ver T2) · se puede dividir en partes muy pequeñas | el envío no se revierte · perdiste la frase semilla, lo perdiste todo · el precio puede cambiar con fuerza · hace falta internet · las leyes cambian según el país |
Así que la criptomoneda da libertad, como el efectivo, solo que a distancia, y como el efectivo no perdona los errores.
Hay miles de criptomonedas, creadas para tareas distintas
«Compré cripto» suena demasiado vago, porque las monedas se crean para tareas distintas. Lo que hay, en la tabla.
T2. Qué tipos de criptomonedas hay
| Tipo | Para qué | Ejemplo | Ventajas | Desventajas | Más |
|---|---|---|---|---|---|
| Moneda de red | pagar transferencias y operaciones en su propia red, guardar y enviar dinero | Bitcoin, Ethereum | independiente de cualquier empresa · las redes más antiguas y probadas por el tiempo | el precio cambia mucho | Bitcoin, Ethereum |
| Stablecoin | mantener un precio anclado al dólar u otra moneda | USDT, USDC | el precio casi no salta · cómoda para transferir y guardar ahorros | depende de la empresa emisora y sus reservas · la empresa puede congelar monedas en una dirección · «estable» no significa «garantizado» | qué es una stablecoin, qué son las reservas, qué es un depeg |
| Token | acceso a un servicio, votar en un proyecto | UNI, LINK | otorga derechos dentro de un proyecto concreto | el valor depende del proyecto · casi cualquiera puede emitir un token | qué es un token, phishing y estafas |
Los mem-tokens y los NFT no entran en la tabla. Un NFT no es una moneda (qué es un NFT). Los mem-tokens son una criptomoneda de alto riesgo, sin respaldo y sin ningún valor claro. Así que lo que importa no es «comprar cripto» en general, sino entender qué moneda tomas y para qué.
El precio de una criptomoneda lo fijan compradores y vendedores, y nadie lo garantiza
El precio se forma por la oferta y la demanda en el mercado, y nadie lo garantiza, por eso puede cambiar con fuerza. Las stablecoins intentan sostener su precio con reservas, pero eso tampoco es una garantía (qué es una stablecoin, qué son las reservas, qué es un depeg). El precio actual de cualquier moneda se consulta en sitios agregadores que reúnen precios de muchos exchanges, por ejemplo coinmarketcap.com . dónde consultar: un sitio agregador de precios, por ejemplo coinmarketcap.com Así que, como el dinero no tiene un emisor garante, tampoco hay quien sostenga su precio por ti.
Una criptomoneda no es anónima, no es ilegal y no es una estafa en sí misma
La legalidad depende del país
La red funciona sin fronteras, y cada país tiene sus propias leyes. Lo más habitual es que puedas poseer criptomonedas e intercambiarlas. Pagar con ellas no se puede en todas partes, porque casi en ningún sitio son de curso legal. En muchos países los ingresos por criptomonedas pagan impuestos. Qué se puede exactamente en tu país está en las páginas de país (Brasil, Kazajistán, Argentina) y en el artículo cómo gestionar los impuestos de las criptomonedas. En varios países de la región la ley usa el término «activo virtual», por ejemplo en Argentina (CNV) y en México (Banco de México).